胡雪岩

【透视社·民生沸点】年轻人缴存个人养老金积极性为何不高？_我的网站

一 |     “我已经连续两年购买了12000元的个人养老金，个税优惠还是很有吸引力的。”深圳市民冯小姐介绍，在年度汇算退税时自己享受了2000多元的税收优惠，“就抵税这部分折算成收益，也跑赢了大部分理财方式”。

二 | 　　目前，个人养老金制度运行平稳，先行工作取得积极成效，2023年个人养老金账户累计开立达5000万户。    由你来说： GTA 6泄露已持续一周，诡异的是泄露者CyberLeek的所有视频里只有男主Jason，备受期待的女主Lucia始终神隐。知名爆料人Tom Henderson公开发问：是因为游戏早期还没解锁Lucia，还是背后另有隐情？评论区瞬间炸出十几种理论——有人扒出泄露版本号仅为0.7.7，断定这只是个连剧情推进功能都被锁死的早期自由漫游测试包；有人怀疑Lucia前期根本不在可玩阵容里，预告片里她明明还在监狱；更激进的玩家直接喊出"这根本不是泄露，是R星自导自演的营销，Lucia会留在8月27日Netflix独家内容里压轴"。当所有泄露都精准地避开了女主，究竟是黑客能力有限，还是一场精心编排的饥饿游戏？     近日，知名游戏爆料人Tom Henderson在社交平台发文，针对GTA 6泄露事件提出一个关键疑问："为什么泄露者只玩Jason？是因为游戏早期阶段还没解锁Lucia，还是其他原因？"这条推文迅速获得超过70万次浏览，将玩家社区对"Lucia缺席泄露"的猜测推向了新的高潮。

三 |     评论区涌现出多种截然不同的解读。支持"版本受限论"的玩家占据主流。但缴存人数仅占开户人数的22%，存在“开户热缴存冷”、对年轻人吸引力低、税收激励有限等现象。有分析认为，泄露者手中掌握的只是一个早期的电脑端测试构建版本，区域和功能均受到严格限制，根本没有能力解锁Lucia或推进其他主线任务。　　年轻人都有哪些顾虑？如何吸引更多年轻人参与？在制度设计上还有哪些环节需要完善？图源：卡乐图片 摄影/宁颖　　超5000万人开通个人养老金账户　　个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。来自人社部的数据显示，2023年个人养老金账户累计开立达5000万户，参与人数已达2022年全国纳税人数的76.8%。

四 | 更具体的证据来自对构建版本号的追踪——有玩家指出，从泄露画面中可以看到构建号仅为0.7.7，日期远至2025年2月，版本号为0.1.72，这意味着CyberLeek掌握的并非接近成品的完整游戏，而是一个被阉割过的自由漫游测试包。另一位玩家补充道："7次泄露，没有Lucia，没有任务，没有故事，没有结局，如果Rockstar真的不在乎，你们难道不觉得奇怪吗？"     关于Lucia为何不可用的剧情推测也层出不穷。

五 | 　　根据个人养老金实施办法及相关个人所得税政策，个人养老金实行个人账户制度，缴费由参加个人承担，年缴费上限为1.2万元。资金账户里的资金，参加人可自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险等产品。　　同时，对个人养老金实施递延纳税优惠。大量玩家结合官方预告片内容分析，Lucia在故事初期很可能被设定为身处监狱，Jason需要推进剧情才能将她救出，因此在游戏前期的构建版本中根本无法操控她。有评论精准总结："内部预览构建可能只包含1到3个围绕序幕展开的故事任务。

六 | 既然我们在两个预告片里都看到Lucia在监狱里，我猜测这个构建版本中的剧情只进行到她从监狱获释之前。

七 | 在缴费环节，按照1.2万元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

八 | 　　在北京的韦先生看来，个人养老金政策最吸引的地方是个税优惠。"还有人提出更大胆的假设："如果Lucia根本不是可玩角色呢？"不过这一观点很快被反驳，因为此前已有泄露画面显示Lucia在成人俱乐部场景中出现过。“我们公司没有参加企业年金，除了基本养老金和商业保险外，个人养老金是我的一项重要养老储备。然而，最引发争议的莫过于"自导自演论"。有玩家直接断言："这些泄露是精心策划的。他展示的内容量和Rockstar本会展示的内容量完全一致。"另一位评论者更是放言："这不是泄露，这是R星的营销手段。

九 | Lucia将在8月27日亮相。"支持这一阴谋论的人认为，所有泄露内容都恰到好处地避开了核心剧情和女主，既维持了热度又没有真正剧透，时机上还完美配合了即将到来的Netflix独家展示活动。    此外，关于CyberLeek真实身份的猜测也在持续。有玩家认为泄露者可能只是几个月前录制了片段的测试人员，并未掌握完整构建；也有人嘲讽其游戏水平低下，"也许他就是太菜了打不过任务，所以他的构建版本根本不让他玩到解锁Lucia所需的任务"。截至目前，Rockstar Games仍未对"Lucia缺席泄露"及相关猜测做出任何公开回应，其官方社交账号继续保持静默。”韦先生还认为，个人养老金缴存额度有限，应该提高缴存上限，允许大家根据自身情况选择。你怎么看GTA 6泄露中始终不见女主Lucia？是早期版本锁死剧情，还是Rockstar精心策划的营销铺垫？欢迎在评论区分享你的看法。本文由游民星空制作发布，未经允许禁止转载。　　不过，从2023年个人养老金启动首年的“成绩单”来看，业内人士普遍认为呈现“开户热投资冷、缴存意愿不高”的现象。缴存人数仅占开户人数的22%，而人均缴存金额仅约2000元，远远低于1.2万元的缴存上限。更多相关资讯请关注：GTA6专区。

十 | 　　年轻人都有哪些顾虑？　　“同样的钱，用来投资理财、还房贷更划算”。35岁的石先生曾考虑过缴存个人养老金，但细想过后放弃了：“个税抵扣额有限，且必须退休后才能领。我现在‘上有老下有小’，一旦要用钱，个人养老金还取不出来。”一家人参观艺术展。

十一 | 图源：卡乐图片 摄影/贾琼　　专家认为，从观念上看，年轻人的日常生活开销、赡养父母及抚养子女等即时财务需求往往优先于养老规划。

十二 | 但个人养老金账户要求账户封闭运行，封闭期长达数十年，缺乏应急退出机制，只有达到退休年龄时、丧失劳动能力等情形才能领取，一定程度上影响了开户缴存的意愿。　　此外，根据媒体调查，约40%的受访者仅听说过个人养老金制度，但不了解，12%的受访者通过该调查第一次了解该制度。“大部分90后年轻人乃至大部分中国居民对个人养老金制度缺乏了解，甚至不知道什么是个人养老金账户，以及该账户的设立目的和意义。”　　从更深层次的原因来说，这是因为部分年轻人缺乏养老储蓄观念，缺乏风险意识，未意识到未来养老可能面临的经济压力。

十三 | 这一方面由于他们认为距离退休还很遥远，没有做好养老准备；另一方面，则担心未来的经济形势对养老保障的影响。　　税收激励不足也是重要原因之一。根据相关数据，90后的平均年薪主要集中在6万~13万元之间。如此较低的收入，在个税起征点基础上加上专项扣除等，交不了多少个税。

十四 | 每年存满12000元个人养老金额度，很多90后实际上也难以享受到相应的税收优惠。　　年轻群体“趁早”规划养老　　1994年出生的广州市民小傅刚刚迎来自己的30岁生日，就在今年，她把规划“养老”这件事纳入了自己的人生日程。

十五 | 　　“父母的积蓄之前拿出来了不少给我买房，现在每月养老金刚够他们的日常生活，所以很担心他们的身体健康出现变化要用到大笔钱。”在社交媒体上，已有不少年轻人提问“攒多少钱才够养老”，有人感叹“自己四十岁才开始关注养老保险，后悔该早准备”……图源：卡乐图片 摄影/宁颖　　在父母的老年生活中，小傅也窥见了自己老年生活的光景——基础的退休金仅够日常基本生活开销，想要更好享受“夕阳红”，主要得依靠自己早年的储蓄。“而且我这一代老了和父母面临的情况可能完全不一样了。”因此，她今年去银行开立了自己个人养老金账户。　　“无论是‘90后’还是‘00后’，一旦开始工作，就应该考虑长期投资，如果不考虑代际传承，养老就是最长期的投资。”在相关学者看来，从开始工作到退休期间，有三四十年的时间跨度，年轻人提前规划养老投资十分必要。　　建议建立应急支出机制　　“对年轻人来说，提取个人养老金需要的时间太长了。政策如若允许缴存期间能提取部分个人养老金用于赡养父母等需求，将对年轻人的吸引力更大。”有市民这样认为。

十六 | 　　基于人性化考虑和制度推广需要，专家建议建立个人养老金的应急支出机制，例如可以考虑将本人及直系亲属的重大疾病、伤残等特殊情况列为法定全额领取的条件。同时，探索将子女教育、赡养老人、偿还债务等情形纳入部分领取的范围，以更好地平衡制度的刚性与灵活性，提高账户资金的使用效率。　　近年来，灵活就业人员数量不断增加。“这部分年轻劳动者收入不稳定、流动性强，养老保险参保质量不高，漏保、脱保、断保等现象突出，养老储蓄不足。

十七 | ”个人养老金制度应向低收入者、个体劳动者及灵活就业人员适度倾斜。　　还有专家建议，加大税收激励，引导长期参与。优先对税收优惠激励不足的低收入群体，尤其是缴存期超过15年的90后年轻群体的个人养老金账户发放财政补贴，鼓励低收入年轻群体配置个人养老金、加强长期养老保障。另外，建议调增个人养老金年度缴费金额上限。图源：卡乐图片 摄影/贾琼　　国家社会保险公共服务平台数据显示，截至2024年4月，可供选择的个人养老金产品共746只，其中理财类产品23只，储蓄类产品465只，保险类产品71只，基金类产品187只。　　因此，个人养老金产品的选择是一大挑战。面对市场上五花八门的个人养老金产品，在缺乏专业指导的情况下，往往会感到迷茫和困惑，并担心自己的选择是否能够真正实现养老金的增值，是否能够在未来提供足够的养老保障。　　现在一些银行在推广个人养老金过程中“为开户而开户”。专家认为，应通过业务咨询、养老规划等方式，帮助个人根据自身需求和风险偏好，选择合适的个人养老金产品，降低购买难度，减少信息不对称。　　（透视社综合工人日报、南方日报、第一财经报道）　　编辑：刘淞菱　　校对：李旭颖　　审核：龚紫陌。

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Published on:12:56:15